Fiché à la Banque nationale de Belgique. Un crédit est-il possible ?

Les personnes fichées à la Banque nationale de Belgique ne peuvent en principe plus souscrire de nouveaux crédits jusqu’à complète régularisation de leur situation. Il existe toutefois des alternatives pour profiter d’un financement même pendant un fichage, le prêt à tempérament avec garantie hypothécaire et éventuellement le rachat de crédit. Tout de même, ces financements sont soumis à des conditions très strictes.

Etre propriétaire d’un bien immobilier

Des offres spécifiques sont destinées aux personnes fichées, le prêt à tempérament avec garantie hypothécaire. La condition sine qua none pour en bénéficier est d’être propriétaire d’un bien immobilier pour garantir l’emprunt hypothécaire. Le montant du prêt personnel sera dans ce cas indexé à la valeur du bien.

Ne pas être en surendettement

Une autre condition tout aussi importante est de ne pas faire l’objet de surendettement. Malgré le fichage, votre situation financière doit rester stable, avec des revenus périodiques suffisants pour garantir le remboursement de vos engagements. Vous pouvez éventuellement solliciter un rachat de crédit afin d’améliorer la gestion de vos dettes et le poids de celles-ci.

Dans tous les cas, plus vite vous rembourserez vos crédits en retard et plus vite vous sortirez de la liste noire et pourrez espérer obtenir de nouveaux financements.

En règle générale, lorsque vous êtes officiellement fiché sur la liste noire de la Banque nationale, vous ne pouvez plus prétendre à de nouveaux crédits. Mais comme tout principe, cette règle souffre également d’exception et il vous reste quelques opportunités pour trouver un financement. Lesquelles ?

Le prêt hypothécaire pour propriétaire en difficulté

Le prêt hypothécaire n’est pas uniquement destiné à financer des projets immobiliers. Il peut également garantir toute forme de prêt dont un crédit à tempérament. Les personnes propriétaires de bien immobilier qui se retrouvent sur la liste noire de la BNB peuvent espérer obtenir un prêt personnel garanti par une hypothèque qui financera un projet personnel, achat de véhicule, financement de rénovation.

Le rachat de crédit

Des organismes financiers et société de crédit se proposent de regrouper l’ensemble des dettes des personnes fichées afin de réduire le poids de leurs dettes. C’est le rachat de crédit ou regroupement de crédit. Grâce à ce mécanisme, vous pourrez rembourser vos prêts sur une période plus longue avec des mensualités plus appropriées à votre situation financière. Le rachat de crédit nécessite toutefois la fourniture d’une garantie hypothécaire et se réserve aussi aux propriétaires en difficulté.

L’une des solutions pour obtenir un financement en étant fiché à la Banque nationale de Belgique est le crédit propriétaire. Il s’agit d’un crédit à tempérament garanti par une hypothèque qui vous permet d’obtenir un montant proportionnel à la valeur d’un bien immobilier. Tel que son nom l’indique, ce type de crédit s’ouvre uniquement au propriétaire.

Qui peut souscrire un crédit propriétaire ?

L’offre de crédit propriétaire s’adresse aux personnes en difficultés financières et qui sont inscrites sur la liste noire de la centrale des crédits aux particuliers (CCP). Le crédit propriétaire implique la mise en garantie d’un bien immobilier dont la quotité hypothécaire est encore suffisante pour le prêt sollicité. Le montant du prêt est généralement supérieur à 25000€.

Portage immobilier: la destination d’un crédit propriétaire ?

Il s’agit d’un prêt à tempérament destiné à financer des projets autres qu’immobiliers. Le crédit propriétaire peut être utilisé pour financer l’achat d’un véhicule, la rénovation de la maison ou tout autre projet personnel.

Quelle alternative au crédit propriétaire ?

Il existe bien une alternative au crédit propriétaire et c’est le portage immobilier. Il s’agit d’une vente provisoire du bien qui permet d’obtenir suffisamment de liquidité pour notamment apurer vos dettes actuelles et retrouver une situation financière plus saine. Vous aurez ainsi plus de chance d’obtenir un crédit auprès des banques et établissements de crédit.

Un fichage auprès de la banque nationale de Belgique peut résulter de l’inattention. Mais dans la majorité des cas, il résulte d’une situation d’endettement excessif qui entraine l’emprunteur vers la banqueroute. Afin d’éviter le surendettement ou pour surmonter celui-ci, recourez le plus tôt possible à une médiation des dettes.

De quoi s’agit-il ?

La médiation des dettes est un service dont l’objectif est d’aider une personne à restructurer ses dettes lorsque ces dernières se sont trop accumulées. Vous pouvez obtenir cette aide en sollicitant le tribunal du travail ou le CPAS (centre public d’action sociale) de votre région. Le médiateur de dette vous aidera à négocier les emprunts en cours avec vos créanciers afin d’obtenir une prolongation de la durée de remboursement ou même une remise de dette.

Que pouvez-vous attendre d’une médiation de dettes ?

Le médiateur est principalement présent pour vous apporter les conseils utiles pour surmonter vos difficultés actuelles. Grâce à sa notoriété, le médiateur dispose également d’une relation privilégié avec des partenaires tels que des porteurs immobiliers qui peuvent vous aider à trouver de la liquidité. Outre le crédit propriétaire, vous pouvez en effet recourir au portage immobilier pour honorer vos dettes et, pourquoi pas, obtenir un financement supplémentaire pour vos besoins personnels. Le médiateur des dettes vous accompagne tout au long de vos démarches.