Les crédits pour personnes fichées à la BNB
Si vous avez contracté un crédit et que vous êtes en retard de remboursement de plus de 3 mensualités, vous deviendrez fiché à la Banque Nationale de Belgique. Il vous sera dès lors compliqué de pouvoir bénéficier d’un financement pour un nouveau prêt. Cependant, des solutions existent pour obtenir un prêt malgré un tel fichage. Dans cet article, découvrez les solutions de crédits disponibles pour personnes fichées à la Banque Nationale de Belgique (BNB).
Comment savoir si vous êtes fiché à la BNB ?
Que vous résidiez à Bruxelles, en Flandre ou en Wallonie, c’est la BNB qui assure la gestion des personnes fichées. Vous pouvez gratuitement accéder aux informations qui vous concernent de plusieurs façons :
– Par courrier en envoyant une lettre de demande à la BNB à l’adresse suivante : Banque nationale de Belgique – Centrale des crédits aux particuliers – Boulevard de Berlaimont, 14 – 1000 Bruxelles.
– Par email à l’adresse ckp.ccp@nbb.be.
– En ligne via le site internet de la Centrale des crédits aux particuliers (CCP).
– En vous rendant aux guichets de la BNB situés à l’adresse suivante : Boulevard de Berlaimont, 3 à 1000 Bruxelles.
Quelles sont les conséquences d’un fichage à la BNB ?
Lorsque vous êtes fiché à la BNB, il devient très compliqué de pouvoir contracter un autre crédit tant que vous n’avez pas remboursé vos dettes. De plus, vous perdez l’avantage du plan de remboursement de votre crédit dont le financement était échelonné dans le temps à un certain taux d’intérêt. Vous serez donc tenu de rembourser l’intégralité du solde du prêt avec, en plus, des frais de recouvrement et de dossier.
Comment rembourser un crédit en situation de surendettement ?
Si vous êtes en situation de surendettement, vous êtes certainement dans l’incapacité de rembourser votre crédit immédiatement à votre prêteur. Cependant, vous avez la possibilité, via le service contentieux, de négocier votre crédit pour en revoir les modalités. Vous avez également le droit de demander une assistance pour la gestion de votre dossier et de vos contrats de prêt auprès d’un service de médiation de dette.
Dans certaines situations, le remboursement de votre crédit passera par une saisie sur votre salaire ou sur vos biens mobiliers ou immobiliers.
Vous avez des difficultés financières ? Découvrez de quelles aides vous pouvez bénéficier en cas de surendettement.
Quels sont les crédits disponibles pour les personnes fichées à la BNB ?
La grande majorité des organismes prêteurs refusent de prendre le risque d’octroyer des fonds à des personnes qui font l’objet d’un fichage.
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Ainsi, obtenir un prêt lorsque vous êtes fiché à la BNB est pour le moins compliqué. Et ce, quelle que soit la raison de votre besoin de financement. La meilleure solution en vue de pouvoir à nouveau bénéficier d’un crédit consiste bien évidemment à rembourser vos dettes. Notez qu’il vous faudra attendre 12 mois suite à la date de ce remboursement afin de ne plus être fiché à la BNB.
Selon votre situation, il existe toutefois quelques solutions de crédits accessibles pour les personnes fichées :
Vous êtes propriétaire immobilier : le regroupement de crédits hypothécaire
Si vous êtes propriétaire immobilier et qu’une hypothèque est déjà inscrite sur votre bien, vous pouvez utiliser cette dernière afin de demander un nouveau crédit. Votre courtier procède alors au rachat de vos crédits en cours, y compris votre prêt hypothécaire. En contrepartie, un nouveau prêt avec un nouveau taux ainsi qu’une nouvelle durée vous est proposé. Bien que le regroupement de crédits puisse vous permettre de remettre de l’ordre dans vos finances, il a néanmoins un coût. Cette option n’est donc pas forcément recommandée si vous êtes déjà en situation de surendettement.
Vous êtes locataire
Si vous êtes locataire, fiché à la BNB et que votre situation n’est pas encore régularisée, vous ne pourrez pas obtenir de nouveau prêt auprès d’un organisme bancaire car vous n’avez aucune garantie à lui proposer. Si vous avez remboursé vos dettes mais que votre nom est toujours inscrit sur la “liste noire” de la BNB, votre demande pourra alors être examinée avant d’être éventuellement acceptée. Le cas échéant, d’autres solutions s’offrent à vous :
Le prêt entre particuliers pour personnes fichées à la BNB
Vous pouvez demander à un membre de votre famille ou à un ami de vous prêter des fonds. Si vous empruntez un gros montant, l’établissement d’un contrat de crédit avec un notaire est recommandé. Pour de faibles montants, une lettre de reconnaissance de dette devrait suffire.
À noter : le prêt entre particuliers par le biais de plateformes en ligne n’est pas autorisé pour les personnes fichées à la BNB.
Le crédit sur gage pour les personnes fichées
Vous pouvez également vous adresser à un prêteur sur gage et lui proposer le dépôt d’un objet de valeur en échange d’un certain montant. Une fois ce dernier remboursé, vous pourrez récupérer votre objet. Le cas échéant, le prêteur sur gage le vendra afin de pouvoir se rembourser.