Votre prêt est refusé partout en Belgique : quelles solutions ?
Si vous avez récemment demandé un prêt en Belgique et que vous avez essuyé un refus, vous n’êtes pas seul. Les banques et autres institutions de prêt peuvent être assez strictes lorsqu’il s’agit de prêter de l’argent, en particulier si vous avez un historique de crédit médiocre ou si vous n’avez pas de garantie à offrir. Analyser les raisons des refus, faire appel à d’autres organismes que les banques traditionnelles, demander de l’aide à un courtier ou encore rechercher des programmes d’aide financière : des solutions existent si votre prêt a été refusé partout en Belgique.
Analysez les raisons de votre refus
Avant de chercher d’autres options de prêt, il est important de comprendre pourquoi votre demande a été refusée. Les raisons peuvent varier, mais les plus courantes sont un fichage à la BNB, un mauvais profil emprunteur ou une situation financière non adaptée à votre demande. Si vous pouvez identifier la raison de votre refus, vous pourrez prendre des mesures pour améliorer votre situation financière et augmenter vos chances de succès lors de futures demandes de prêt.
Les raisons principales d’un refus de prêt partout en Belgique
Comme mentionné ci-dessus, les raisons principales d’un refus de prêt partout en Belgique sont sont un fichage à la Banque Nationale de Belgique, un mauvais profil emprunteur ou une situation financière qui n’est pas adaptée à votre demande :
Un fichage à la BNB
Pour accorder un nouveau crédit personnel ou hypothécaire, les prêteurs doivent inévitablement consulter la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP), une division de la Banque Nationale de Belgique. La CCP a pour mission de prévenir le surendettement en recensant tous les retards de paiement de 3 mois ou plus. Si votre nom figure sur la liste noire de la CCP, tous les établissements de crédit en Belgique refuseront votre demande de prêt.
À noter : selon l’article 77 §2 du livre VII du Code de droit Économique, les prêteurs sont interdits par la loi de vous accorder un prêt si vous avez des dettes impayées supérieures à 1000€.
Un mauvais profil emprunteur
Les banques ont la réputation de ne pas apprécier les clients présentant une instabilité financière. Les individus âgés de moins de 25 ans, sans emploi, sans garantie ni patrimoine sont considérés comme très risqués par les banques. D’autres critères tels que le nombre d’enfants à charge, le revenu net et la capacité d’épargne sont également pris en compte lors de l’octroi de prêts.
Profil emprunteur estimé favorable par les banques | Profil emprunteur estimé risqué par les banques |
Emprunteur expérimenté de plus de 25 ans | Jeune de moins de 25 ans |
Situation financière stable – CDI – niveau de vie suffisant | Situation financière instable – sans emploi, CDD ou intérim – revenus insaisissables |
Apport personnel suffisant – garanties solides – bien entouré | Pas d’apport personnel – pas de garant – pas de co-emprunteur |
Capacité d’épargne suffisante et patrimoine | Pas de patrimoine |
Projet de financement cohérent | Projet de financement non cohérent |
Pas d’historique de défaut de paiement | Surendettement (passé ou présent) |
Si la plupart de ces indicateurs financiers ne sont pas favorables, il vous sera difficile d’obtenir un prêt de la part des institutions financières. Les emprunteurs qui ont une stabilité professionnelle, des revenus élevés et une bonne habitude d’épargne sont considérés comme des profils d’emprunteurs idéaux. Cela étant dit, même si vous avez un profil solide, les prêteurs peuvent juger risqué d’approuver une demande de crédit si vous avez souscrit un emprunt dans les six derniers mois. Il peut donc être préférable d’attendre un peu pour éviter d’être refusé.
Vous êtes en CDI mais votre demande de crédit est refusée ? Bien que cette situation puisse être déstabilisante, elle n’est pourtant pas rare. Découvrez les raisons d’un refus de crédit en CDI et comment y faire face.
Une situation financière non adaptée à votre demande
Avant d’approuver votre demande de crédit, l’institution financière doit étudier votre profil et vos revenus pour s’assurer que votre niveau de vie actuel peut être maintenu avec l’argent qui vous restera après avoir remboursé vos crédits et payé vos charges. Pour éviter un refus de votre demande de prêt, il est important de maintenir un taux d’endettement raisonnable, généralement fixé à un maximum de 33% par la plupart des prêteurs.
Cherchez des alternatives
Si votre prêt a été refusé par une banque traditionnelle, il est temps de chercher des alternatives. Les prêteurs en ligne, les coopératives de crédit, les prêteurs privés et les plateformes de crowdfunding peuvent être des options viables.
Attention ! Bien que ces prêteurs puissent être plus indulgents en matière d’octroi de crédit, ils peuvent également être plus exigeants en matière de garanties ou proposer des taux d’intérêt plus élevés.
Demandez l’aide d’un courtier en crédit
Un courtier en crédit peut vous aider à trouver des prêteurs disposés à vous prêter de l’argent malgré votre historique de crédit ou votre faible cote de crédit. En outre, ce professionnel peut vous aider à remplir les demandes de prêt, à présenter vos informations financières de manière efficace et à naviguer dans les offres de prêt qui vous sont présentées.
Recherchez des programmes d’aide financière
Le gouvernement belge et d’autres organismes offrent des programmes d’aide financière aux personnes qui ont du mal à obtenir un prêt. Ces programmes peuvent inclure des subventions, des prêts à taux réduit ou des programmes de médiation de dettes pour vous aider à sortir du surendettement. Vous pouvez vous renseigner sur ces programmes auprès des organisations gouvernementales et des banques ou en nous envoyant facilement une demande d’informations en ligne.